آلة حاسبة للفائدة المركبة

عبارة "أيها المواطنون احتفظوا بأموالك في بنك التوفير!" الوقت الطويل لا يسبب ابتسامات ساخرة. بالنسبة لمعظم الناس ، يعتبر الإيداع المصرفي طريقة مألوفة لوضع الأموال وزيادتها. تسمح لك الفائدة المركبة أو الرأسمالية بزيادة الدخل على الوديعة.

ما هي الفائدة المركبة

الميزة الرئيسية لهذه الطريقة هي الاستثمار المربح للأموال - الإيداع المصرفي بفائدة مركبة مفاجآت سارة في نهاية العقد. يتم تكوين ربح إضافي بسبب استحقاق اقتطاعات الفائدة ، والتي تضاف إلى مبلغ الإيداع.

تأتي ميزة الفائدة المركبة من الرسملة. أي أن الاستحقاق يتم على متن الوديعة وعلى مبلغ الفائدة المستحقة خلال الفترة السابقة. وفقًا للاتفاقية ، يمكن أن تتم الرسملة كل شهر أو ربع سنوي أو سنة.
وبالمقارنة ، عند استخدام الفائدة البسيطة ، يظل سعر الفائدة ثابتًا. مبلغ الإيداع لحساب الفائدة لا يشمل الفوائد المتراكمة.

وبالتالي ، عند استخدام الفائدة المركبة ، يزداد الربح كل عام ، وتضمن الفائدة البسيطة نفس الربح.

العوامل المؤثرة في حساب الفائدة المركبة:

مبلغ الإيداع.
حجم وتكرار التجديد.
معدل الفائدة
فترة الاستثمار.

حقائق مثيرة للاهتمام

يُنسب لألبرت أينشتاين قوله ، "الفائدة المركبة هي أعظم اكتشاف رياضي في كل العصور."
في عام 1791 ، ورث بنجامين فرانكلين 5000 دولار لكلٍّ من مؤسستي فيلادلفيا وبوسطن. تم الاحتفاظ بالأموال في البنك ، ويمكن للمدن الحصول عليها في 100 و 200 عام. بعد مائة عام ، ارتفع مبلغ صغير إلى 500 ألف. وبعد قرن من الزمان ، تلقى سكان البلدة هدية سخية - 20 مليار دولار.

هذا مثال جيد لكيفية عمل الفائدة المركبة. كلما زادت الفائدة المركبة على الوديعة ، زادت ربحية الاستثمار. ستساعدك حاسبة الفائدة المركبة على معرفة ما إذا كان هذا الشرط الخاص باستثمار الأموال يناسبك والمبلغ الذي يمكنك المطالبة به.

الفائدة المركبة هي الفائدة التي يتم تحميلها على مبلغ الاستثمار الأولي ، بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة في الفترات السابقة. الفائدة المركبة تتضمن إعادة استثمار الدخل المستلم.

وصف ألبرت أينشتاين الفائدة المركبة بالعجائب الثامنة في العالم ، مشيرًا إلى أن أولئك الذين يفهمون الفائدة المركبة يكسبونها ، ومن لا يفهمونها يدفعونها.

كيف تعمل الفائدة المركبة

تعمل الفائدة المركبة مثل كرة الثلج: تولد الاستثمارات دخلاً ، والذي بدوره يُستثمر ويولد دخلًا إضافيًا جديدًا.

للحصول على تأثير الفائدة المركبة على استثماراتك ، لا يلزم وجود استراتيجيات إضافية أو معرفة اقتصادية خاصة. يكفي إعادة استثمار الدخل وعدم إنفاقه. اليوم ، يتم استخدام رسملة الفائدة بنشاط في القطاع المصرفي وسوق الأوراق المالية (الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة).

يمكن أيضًا استخدام الفائدة المركبة في العقارات ، عند استخدام دخل الإيجار لشراء واستئجار عقارات جديدة.

صيغة الفائدة المركبة

هناك عدد كبير من الموارد على الإنترنت تتيح للعميل حساب الرسملة تلقائيًا. توفر حاسبات الفائدة المركبة هذه الكثير من الوقت. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على فهم شامل لكيفية عمل رسملة الفائدة ، فمن الأفضل حساب عوائد استثمارك يدويًا.

معادلة حساب الفائدة المركبة هي كما يلي:

A = P × (1 + r / n) ^ nt.

في هذا التعبير لدينا خمسة متغيرات:

أ هو قيمة المجموع الكلي.
P هي قيمة رأس المال الأولي.
ص - سعر الفائدة للسنة ، في بعض الحالات ، القيمة التي يتوقع المستثمر رؤيتها. على سبيل المثال ، فائدة على الودائع المصرفية بنسبة 7٪ ، أو متوسط عائد أرباح بنسبة 5٪.
ن - تكرار استحقاق الفائدة في السنة. تشير المعلمة إلى عدد المستحقات. إذا حدث هذا شهريًا ، فستكون قيمة المعلمة مساوية لـ 12 ، إذا تم الاستحقاق كل شهرين ، فستكون المعلمة تساوي 6.
t هي الفترة الزمنية التي قرر الشخص خلالها تحقيق استثماره. محسوبة بالسنوات. على سبيل المثال ، اشترى مستثمر سندًا لمدة ستة أشهر (t = 0.5) أو فتح وديعة بنكية بحد أدنى للاستحقاق لمدة سنة واحدة (t = 1).

مثال لحساب الفائدة المركبة

لنفترض أن أحد العملاء فتح إيداعًا مصرفيًا بمبلغ 100000 دولار أمريكي بمعدل 10٪ سنويًا. فترة الاستثمار 5 سنوات. بموجب الاتفاقية ، هناك أيضًا الحق في سحب الفائدة من الوديعة كل عام.

كم يمكن أن تكسب في النهاية؟ هناك طريقتان لتحقيق الربح:

معدل فائدة بسيط. كل عام ، يسحب المستثمر جميع الفوائد المتراكمة من الحساب وينفقها على احتياجاته الخاصة.
سعر الفائدة المركبة. لا يسحب المستثمر الفائدة. يتم إعادة استثمار الدخل المتراكم وتحقيق المزيد من الأرباح.

يبلغ عائد الاستثمار السنوي للمستثمر في السنة الأولى 10000 دولار أمريكي. إذا قمت بسحب الفائدة بانتظام ، فسيحصل العميل خلال 5 سنوات على ربح صافٍ قدره 50000 دولار. هل من الممكن كسب المزيد؟ يستطيع. إذا لم تقم بسحب الفائدة ، فستزداد ربحية الوديعة كل عام ، حيث سيتم إعادة استثمار الفائدة المتراكمة وتوليد دخل جديد. في هذه الحالة ، بعد 5 سنوات ، سيربح المستثمر 61،051 دولارًا.

بعد 5 سنوات ، سيكون الفرق بالقيمة الحقيقية 11،051 دولارًا أمريكيًا. بفضل رسملة الفائدة ، لن يتمكن المستثمر من كسب 50000 دولار ، بل 61.051 دولارًا من صافي الربح. يوضح هذا المثال أن تأثير الفائدة المركبة واضح على المدى الطويل. كلما طالت مدة إعادة الاستثمار ، زادت أرباحك.

بالإضافة إلى القطاع المصرفي ، تُستخدم رسملة الفائدة أيضًا بنشاط في سوق الأوراق المالية (الأسهم والسندات والعملات المشفرة وصناديق الاستثمار المتداولة). بعد كل شيء ، تعد إعادة استثمار الأرباح أداة فعالة تتيح للعديد من المشاركين المحترفين في السوق تحقيق نتائج مهمة حتى بدون استراتيجيات مالية معقدة وخوارزميات تداول ذكية.

الهدف الرئيسي لجميع المستثمرين هو الحصول على أقصى عائد على استثماراتهم. يمكن تحقيق ذلك بطرق مختلفة. لكن أسهل طريقة هي إعادة استثمار أرباحك. تسمح آلية الفائدة المركبة للمستثمر بكسب المزيد عن بعد ، مع تساوي جميع الأشياء الأخرى. سيسمح لك هذا النهج بزيادة رأس المال على المدى الطويل وتحقيق الأهداف المالية بشكل أسرع.

ملخصتفصيلمخططجدول زمني

{$ 'Attribute' \| translate $}	{$ 'Value' \| translate $}
الرصيد الأولي	{$ $parent.$ctrl.result.initialBalance \| number:2 $}
إجمالي المساهمات	{$ $parent.$ctrl.result.totalContributions \| number:2 $}
إجمالي الودائع	{$ $parent.$ctrl.result.totalDeposit \| number:2 $}
إجمالي الفائدة	{$ $parent.$ctrl.result.totalInterest \| number:2 $}
إجمالي الرصيد	{$ $parent.$ctrl.result.totalBalance \| number:2 $}

№	{$ 'Month' \| translate $}	الرصيد الابتدائي	المساهمة الشهرية	المساهمة التراكمية	{$ 'Interest' \| translate $}	الفائدة التراكمية	إجمالي الرصيد
{$ item.termNumber \| number:0 $}	{$ item.monthLabel $}	{$ item.startingBalance \| number:2 $}	{$ item.monthContributions ? (item.monthContributions \| number:2) : '—' $}	{$ item.cumulativeContributions ? (item.cumulativeContributions \| number:2) : '—' $}	{$ item.interest ? (item.interest \| number:2) : '—' $}	{$ item.cumulativeInterest ? (item.cumulativeInterest \| number:2) : '—' $}	{$ item.endBalance \| number:2 $}

{$ subpageListHide ? ('Show' | translate) : ('Hide' | translate) $}

{$ 'Attribute' \| translate $}	{$ 'Value' \| translate $}
الرصيد الأولي	{$ $parent.$ctrl.result.initialBalance \| number:2 $}
إجمالي المساهمات	{$ $parent.$ctrl.result.totalContributions \| number:2 $}
إجمالي الودائع	{$ $parent.$ctrl.result.totalDeposit \| number:2 $}
إجمالي الفائدة	{$ $parent.$ctrl.result.totalInterest \| number:2 $}
إجمالي الرصيد	{$ $parent.$ctrl.result.totalBalance \| number:2 $}