Сложната лихва е лихвата, която се начислява върху първоначалната сума на инвестицията, както и върху лихвата, натрупана в предишни периоди. Сложната лихва включва реинвестиране на получения доход.
Алберт Айнщайн нарече сложната лихва осмото чудо на света, като отбеляза, че тези, които разбират сложната лихва, я печелят, а тези, които не я разбират, я плащат.
Как работи сложната лихва
Сложната лихва работи като снежна топка: инвестициите генерират доход, който от своя страна също се инвестира и създава нов допълнителен доход.
За да получите ефекта на сложната лихва върху вашите инвестиции, не са необходими допълнителни стратегии или специални икономически познания. Достатъчно е да реинвестирате доходите, а не да ги харчите. Днес лихвената капитализация се използва активно в банковия сектор и на пазара на ценни книжа (акции, облигации, ETF).
Сложната лихва може да се използва и при недвижими имоти, когато приходите от наем се използват за закупуване и наемане на нови имоти.
Формула за сложна лихва
В Интернет има голям брой ресурси, които предлагат на клиента автоматично да изчисли капитализацията. Тези калкулатори за сложни лихви спестяват много време. Въпреки това, ако искате да разберете задълбочено как работи капитализацията на лихвата, най-добре е да изчислите възвръщаемостта на инвестициите си ръчно.
Формулата за изчисляване на сложната лихва е следната:
В този израз имаме пет променливи:
- A е стойността на общата сума.
- P е стойността на началния капитал.
- r - лихвен процент за годината, в някои случаи стойността, която инвеститорът очаква да види. Например лихва по банков депозит от 7% или средна дивидентна доходност от 5%.
- n — честота на годишно начисляване на лихвата. Параметърът показва броя на начисленията. Ако това се случва всеки месец, тогава стойността на параметъра ще бъде равна на 12, ако начисляването се извършва на всеки два месеца, тогава параметърът ще бъде равен на 6.
- t е периодът от време, за който лицето е решило да реализира инвестицията си. Изчислено в години. Например, инвеститор е закупил облигация за период от шест месеца (t = 0,5) или е открил банков депозит с минимален падеж от една година (t = 1).
Пример за изчисляване на сложна лихва
Да приемем, че клиент е отворил банков депозит за $100 000 при 10% годишно. Срокът на инвестицията е 5 години. Съгласно договора има и право на теглене на лихва от депозита всяка година.
Колко можете да спечелите в крайна сметка? Има два подхода за генериране на печалба:
- Прост лихвен процент. Всяка година инвеститорът ще тегли всички натрупани лихви от сметката и ще ги харчи за собствените си нужди.
- Сложен лихвен процент. Инвеститорът не тегли лихва. Натрупаният доход се реинвестира и носи още повече печалба.
Годишната възвръщаемост на инвестицията на инвеститора през първата година е $10 000. Ако редовно теглите лихва, след 5 години клиентът ще спечели 50 000 долара чиста печалба. Възможно ли е да печелите повече? Мога. Ако не изтеглите лихва, тогава доходността на депозита ще се увеличава всяка година, тъй като натрупаната лихва ще се реинвестира и ще генерира нов доход. В този случай след 5 години инвеститорът ще спечели $61 051.
След 5 години разликата в реално изражение ще бъде $11 051. Благодарение на капитализацията на лихвата, инвеститорът ще може да спечели не 50 000 долара, а 61 051 долара чиста печалба. Този пример показва, че в дългосрочен план ефектът от сложната лихва е ясен. Колкото по-дълго реинвестирате, толкова повече можете да спечелите.
В допълнение към банковия сектор капитализацията на лихвите се използва активно и на фондовия пазар (акции, облигации, криптовалути, ETF). В крайна сметка реинвестирането на печалбата е ефективен инструмент, който позволява на много професионални участници на пазара да постигнат значителни резултати дори без сложни финансови стратегии и интелигентни алгоритми за търговия.
Основната цел на всички инвеститори е да получат максимална възвръщаемост на своите инвестиции. Това може да се постигне по различни начини. Но най-лесният начин е да реинвестирате приходите си. Механизмът на сложната лихва позволява на инвеститора да печели много повече от разстояние при равни други условия. Този подход ще ви позволи да увеличите капитала в дългосрочен план и да постигнете финансовите си цели по-бързо.
