Složený úrok je úrok, který je účtován z částky počáteční investice a také z úroků nashromážděných v předchozích obdobích. Složený úrok zahrnuje reinvestici obdrženého příjmu.
Albert Einstein nazval složené úročení osmým divem světa a poznamenal, že kdo rozumí složenému úročení, vydělává, kdo mu nerozumí, platí jej.
Jak funguje složené úročení
Složené úročení funguje jako sněhová koule: investice přinášejí příjem, který se zase investuje a vytváří nový dodatečný příjem.
Abyste dosáhli efektu složeného úročení na své investice, nejsou nutné další strategie nebo speciální ekonomické znalosti. Příjmy stačí reinvestovat a neutrácet. Dnes se úroková kapitalizace aktivně využívá v bankovním sektoru a na trhu cenných papírů (akcie, dluhopisy, ETF).
Složené úročení lze také použít v nemovitostech, kdy se příjmy z pronájmu používají na nákup a pronájem nových nemovitostí.
Vzorec pro složený úrok
Na internetu existuje velké množství zdrojů, které klientovi nabízejí automatický výpočet velikosti písmen. Tyto kalkulačky složeného úroku ušetří spoustu času. Pokud však chcete důkladně porozumět tomu, jak funguje kapitalizace úroků, je nejlepší vypočítat návratnost investic ručně.
Vzorec pro výpočet složeného úroku je následující:
V tomto výrazu máme pět proměnných:
- A je hodnota celkového součtu.
- P je hodnota počátečního kapitálu.
- r – úroková sazba za rok, v některých případech hodnota, kterou investor očekává. Například úrok z bankovního vkladu 7 % nebo průměrný dividendový výnos 5 %.
- n — četnost připisování úroků za rok. Parametr udává počet časového rozlišení. Pokud k tomu dojde měsíčně, pak bude hodnota parametru rovna 12, pokud se časové rozlišení provádí každé dva měsíce, pak bude parametr roven 6.
- t je časové období, na které se osoba rozhodla svou investici realizovat. Počítáno v letech. Investor například koupil dluhopis na období šesti měsíců (t = 0,5) nebo otevřel bankovní vklad s minimální splatností jeden rok (t = 1).
Příklad výpočtu složeného úroku
Řekněme, že klient otevřel bankovní vklad ve výši 100 000 USD s 10 % ročně. Doba investice je 5 let. Podle smlouvy je také právo každý rok vybírat úroky z vkladu.
Kolik můžete nakonec vydělat? Existují dva přístupy k generování zisku:
- Jednoduchá úroková sazba. Investor si každý rok vybere z účtu všechny naběhlé úroky a utratí je pro své vlastní potřeby.
- Složená úroková sazba. Investor nevybírá úrok. Časově rozlišený příjem je reinvestován a přináší ještě větší zisk.
Roční návratnost investice investora v prvním roce je 10 000 USD. Pokud pravidelně vybíráte úroky, za 5 let klient vydělá 50 000 $ čistého zisku. Je možné vydělat více? Umět. Pokud úrok nevyberete, ziskovost vkladu se každý rok zvýší, protože naběhlý úrok bude znovu investován a bude generovat nový příjem. V tomto případě po 5 letech investor vydělá 61 051 $.
Po 5 letech bude rozdíl v reálných hodnotách činit 11 051 USD. Díky úrokové kapitalizaci bude moci investor vydělat nikoli 50 000 dolarů, ale 61 051 dolarů čistého zisku. Tento příklad ukazuje, že z dlouhodobého hlediska je efekt složeného úroku jasný. Čím déle budete reinvestovat, tím více můžete vydělat.
Kromě bankovního sektoru je úroková kapitalizace aktivně využívána také na akciovém trhu (akcie, dluhopisy, kryptoměny, ETF). Koneckonců, reinvestice zisku je účinný nástroj, který umožňuje mnoha profesionálním účastníkům trhu dosáhnout významných výsledků i bez složitých finančních strategií a chytrých obchodních algoritmů.
Hlavním cílem všech investorů je získat maximální návratnost svých investic. Toho lze dosáhnout různými způsoby. Nejjednodušší je ale výdělek reinvestovat. Mechanismus složeného úročení umožňuje investorovi vydělat mnohem více na dálku, přičemž všechny ostatní věci jsou stejné. Tento přístup vám umožní dlouhodobě navyšovat kapitál a rychleji dosahovat finančních cílů.
