بهره مرکب سودی است که از مبلغ سرمایه گذاری اولیه و همچنین سود انباشته شده در دوره های قبلی اخذ می شود. بهره مرکب شامل سرمایه گذاری مجدد درآمد دریافتی است.
آلبرت انیشتین بهره مرکب را هشتمین عجایب جهان نامید و اشاره کرد که کسانی که سود مرکب را درک می کنند آن را به دست می آورند و کسانی که آن را درک نمی کنند آن را می پردازند.
چگونه بهره مرکب کار می کند
بهره مرکب مانند گلوله برفی عمل می‌کند: سرمایه‌گذاری‌ها درآمد ایجاد می‌کنند، که به نوبه خود نیز سرمایه‌گذاری می‌شود و درآمد اضافی جدیدی ایجاد می‌کند.
برای دریافت تأثیر بهره مرکب بر سرمایه گذاری های خود، به استراتژی های اضافی یا دانش اقتصادی خاصی نیاز نیست. کافی است درآمد را دوباره سرمایه گذاری کنید و آن را خرج نکنید. امروزه، سرمایه گذاری بهره به طور فعال در بخش بانکی و در بازار اوراق بهادار (سهام، اوراق قرضه، ETF) استفاده می شود.
در صورت استفاده از درآمد اجاره برای خرید و اجاره املاک جدید، می توان از سود مرکب نیز در املاک استفاده کرد.
فرمول بهره مرکب
تعداد زیادی از منابع در اینترنت وجود دارد که به مشتری پیشنهاد می‌کند تا به‌طور خودکار حروف بزرگ را محاسبه کند. این ماشین حساب های بهره مرکب در زمان زیادی صرفه جویی می کنند. با این حال، اگر می‌خواهید درک کاملی از نحوه عملکرد سرمایه‌گذاری بهره به دست آورید، بهتر است بازده سرمایه‌گذاری خود را به صورت دستی محاسبه کنید.
فرمول محاسبه بهره مرکب به شرح زیر است:
در این عبارت، پنج متغیر داریم:
- A مقدار مجموع کل است.
- P مقدار سرمایه اولیه است.
- r - نرخ بهره برای سال، در برخی موارد، ارزشی است که سرمایه گذار انتظار دارد ببیند. به عنوان مثال، سود سپرده بانکی 7 درصد یا متوسط بازده سود سهام 5 درصد
- n - فراوانی اقلام تعهدی بهره در سال. پارامتر تعداد اقلام تعهدی را نشان می دهد. اگر ماهانه این اتفاق بیفتد، مقدار پارامتر برابر با 12 خواهد بود، اگر تعهدی هر دو ماه یکبار انجام شود، پارامتر برابر با 6 خواهد بود.
- t دوره زمانی است که شخص تصمیم گرفت سرمایه گذاری خود را محقق کند. بر حسب سال محاسبه می شود. به عنوان مثال، یک سرمایه گذار اوراق قرضه را برای یک دوره شش ماهه (t = 0.5) خریداری کرد یا یک سپرده بانکی با حداقل سررسید یک ساله (t = 1) افتتاح کرد.
نمونه ای از محاسبه بهره مرکب
فرض کنید مشتری یک سپرده بانکی به مبلغ 100000 دلار با 10٪ در سال باز کرده است. مدت سرمایه گذاری 5 سال می باشد. طبق این قرارداد، حق برداشت هر سال از سود سپرده نیز وجود دارد.
در نهایت چقدر می توانید درآمد کسب کنید؟ دو رویکرد برای ایجاد سود وجود دارد:
- نرخ سود ساده. هر سال، سرمایه‌گذار تمام سود تعلق گرفته را از حساب برداشت می‌کند و آن را برای نیازهای خود خرج می‌کند.
- نرخ بهره مرکب. سرمایه گذار بهره را برداشت نمی کند. درآمد انباشته مجدداً سرمایه گذاری می شود و حتی سود بیشتری به همراه دارد.
بازده سالانه سرمایه گذار در سال اول 10000 دلار است. اگر به طور منظم بهره را برداشت کنید، پس از 5 سال مشتری 50000 دلار سود خالص کسب خواهد کرد. آیا امکان کسب درآمد بیشتر وجود دارد؟ می توان. اگر بهره را برداشت نکنید، سودآوری سپرده هر سال افزایش می یابد، زیرا سود تعلق گرفته مجددا سرمایه گذاری می شود و درآمد جدیدی ایجاد می کند. در این صورت، پس از 5 سال، سرمایه گذار قبلاً 61051 دلار درآمد خواهد داشت.
بعد از 5 سال، تفاوت در شرایط واقعی 11051 دلار خواهد بود. به لطف سرمایه گذاری بهره، سرمایه گذار می تواند نه 50000 دلار، بلکه 61051 دلار سود خالص کسب کند. این مثال نشان می دهد که در دراز مدت اثر بهره مرکب واضح است. هرچه بیشتر سرمایه گذاری مجدد کنید، بیشتر می توانید درآمد کسب کنید.
علاوه بر بخش بانکی، سرمایه‌گذاری بهره نیز به طور فعال در بازار سهام (سهام، اوراق قرضه، ارزهای دیجیتال، ETF) استفاده می‌شود. به هر حال، سرمایه‌گذاری مجدد سود ابزار مؤثری است که به بسیاری از فعالان حرفه‌ای بازار اجازه می‌دهد حتی بدون استراتژی‌های مالی پیچیده و الگوریتم‌های معاملاتی هوشمند، به نتایج قابل توجهی دست یابند.
هدف اصلی همه سرمایه گذاران این است که حداکثر بازده سرمایه گذاری خود را به دست آورند. این را می توان از راه های مختلف به دست آورد. اما ساده ترین راه این است که درآمد خود را دوباره سرمایه گذاری کنید. مکانیسم بهره مرکب به سرمایه‌گذار اجازه می‌دهد تا از راه دور درآمد بسیار بیشتری داشته باشد، در حالی که همه چیزها برابر هستند. این رویکرد به شما امکان می دهد در بلندمدت سرمایه را افزایش دهید و سریعتر به اهداف مالی دست یابید.
