Les intérêts composés sont les intérêts facturés sur le montant de l'investissement initial, ainsi que sur les intérêts accumulés au cours des périodes précédentes. Les intérêts composés impliquent le réinvestissement des revenus reçus.
Albert Einstein a appelé l'intérêt composé la huitième merveille du monde, notant que ceux qui comprennent l'intérêt composé le gagnent, ceux qui ne le comprennent pas le paient.
Comment fonctionne l'intérêt composé
Les intérêts composés fonctionnent comme une boule de neige : les investissements génèrent des revenus, qui à leur tour sont également investis et créent de nouveaux revenus supplémentaires.
Pour obtenir l'effet des intérêts composés sur vos investissements, des stratégies supplémentaires ou des connaissances économiques particulières ne sont pas nécessaires. Il suffit de réinvestir les revenus et non de les dépenser. Aujourd'hui, la capitalisation des intérêts est activement utilisée dans le secteur bancaire et sur le marché des valeurs mobilières (actions, obligations, ETF).
Les intérêts composés peuvent également être utilisés dans l'immobilier, lorsque les revenus locatifs sont utilisés pour acheter et louer de nouvelles propriétés.
Formule d'intérêt composé
Il existe un grand nombre de ressources sur Internet qui proposent au client de calculer automatiquement la capitalisation. Ces calculatrices d'intérêts composés permettent de gagner beaucoup de temps. Toutefois, si vous souhaitez bien comprendre le fonctionnement de la capitalisation des intérêts, il est préférable de calculer manuellement les retours sur investissement.
La formule de calcul des intérêts composés est la suivante :
Dans cette expression, nous avons cinq variables :
- A est la valeur de la somme totale.
- P est la valeur du capital initial.
- r - taux d'intérêt pour l'année, dans certains cas, la valeur que l'investisseur s'attend à voir. Par exemple, un intérêt de dépôt bancaire de 7 % ou un rendement moyen du dividende de 5 %.
- n — fréquence d'accumulation des intérêts par an. Le paramètre indique le nombre de cumuls. Si cela se produit tous les mois, alors la valeur du paramètre sera égale à 12, si l'accumulation est effectuée tous les deux mois, alors le paramètre sera égal à 6.
- t est la période pendant laquelle la personne a décidé de réaliser son investissement. Calculé en années. Par exemple, un investisseur a acheté une obligation pour une période de six mois (t = 0,5) ou a ouvert un dépôt bancaire avec une échéance minimale d'un an (t = 1).
Exemple de calcul des intérêts composés
Imaginons qu'un client ouvre un dépôt bancaire de 100 000 $ à 10 % par an. La durée d'investissement est de 5 ans. En vertu de l'accord, il existe également le droit de prélever des intérêts sur le dépôt chaque année.
Combien pouvez-vous gagner au final ? Il existe deux approches pour générer des bénéfices :
- Taux d'intérêt simple. Chaque année, l'investisseur retirera tous les intérêts courus du compte et les dépensera pour ses propres besoins.
- Taux d'intérêt composé. L'investisseur ne retire pas d'intérêts. Les revenus accumulés sont réinvestis et génèrent encore plus de bénéfices.
Le retour sur investissement annuel de l'investisseur au cours de la première année est de 10 000 USD. Si vous retirez régulièrement des intérêts, dans 5 ans, le client gagnera 50 000 $ de bénéfice net. Est-il possible de gagner plus ? Peut. Si vous ne retirez pas les intérêts, la rentabilité du dépôt augmentera chaque année, car les intérêts courus seront réinvestis et généreront de nouveaux revenus. Dans ce cas, après 5 ans, l'investisseur gagnera 61 051 $.
Après 5 ans, la différence en termes réels sera de 11 051 USD. Grâce à la capitalisation des intérêts, l'investisseur pourra gagner non pas 50 000 $, mais 61 051 $ de profit net. Cet exemple montre qu'à long terme, l'effet des intérêts composés est clair. Plus vous réinvestissez longtemps, plus vous pouvez gagner.
En plus du secteur bancaire, la capitalisation des intérêts est également activement utilisée sur le marché boursier (actions, obligations, crypto-monnaies, ETF). Après tout, le réinvestissement des bénéfices est un outil efficace qui permet à de nombreux acteurs professionnels du marché d'obtenir des résultats significatifs même sans stratégies financières complexes et algorithmes de trading intelligents.
L'objectif principal de tous les investisseurs est d'obtenir le maximum de retour sur leurs investissements. Ceci peut être réalisé de différentes manières. Mais le plus simple est de réinvestir vos gains. Le mécanisme des intérêts composés permet à l'investisseur de gagner beaucoup plus à distance, toutes choses égales par ailleurs. Cette approche vous permettra d'augmenter votre capital à long terme et d'atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
