चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर

वाक्यांश "नागरिक, अपना पैसा बचत बैंक में रखें!" लंबे समय तक व्यंग्यात्मक मुस्कान का कारण नहीं बनता है। अधिकांश लोगों के लिए, बैंक जमा धन रखने और बढ़ाने का एक परिचित तरीका है। चक्रवृद्धि या पूंजीकृत ब्याज आपको जमा पर आय बढ़ाने की अनुमति देता है।

चक्रवृद्धि ब्याज क्या है

इस पद्धति का मुख्य लाभ पैसे का एक लाभदायक निवेश है - अनुबंध के अंत में चक्रवृद्धि ब्याज पर एक बैंक जमा सुखद आश्चर्य। अतिरिक्त लाभ ब्याज कटौती के कारण बनता है, जिसे जमा राशि में जोड़ा जाता है।

चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ पूंजीकरण से आता है। यानी, जमा राशि पर और पिछली अवधि में अर्जित ब्याज की राशि पर प्रोद्भवन किया जाता है। समझौते के अनुसार, पूंजीकरण हर महीने, तिमाही या साल में हो सकता है।
तुलना में, साधारण ब्याज का उपयोग करते समय, ब्याज दर स्थिर रहती है। ब्याज गणना के लिए जमा राशि में अर्जित ब्याज शामिल नहीं है।

इस प्रकार, चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते समय, लाभ हर साल बढ़ता है, और साधारण ब्याज समान लाभ की गारंटी देता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना को प्रभावित करने वाले कारक:

जमा राशि।
आकार और पुनःपूर्ति की आवृत्ति।
ब्याज दर।
निवेश अवधि।

दिलचस्प तथ्य

अल्बर्ट आइंस्टीन को यह कहने का श्रेय दिया जाता है, "यौगिक ब्याज अब तक की सबसे बड़ी गणितीय खोज है।"
1791 में, बेंजामिन फ्रैंकलिन ने फिलाडेल्फिया और बोस्टन की नींव के लिए प्रत्येक को $5,000 की वसीयत दी। पैसा बैंक में रखा था, शहरों को यह 100 और 200 साल में मिल सकता था। सौ साल बाद, एक छोटी राशि बढ़कर 500 हजार हो गई। और एक सदी बाद, शहरवासियों को एक उदार उपहार मिला - $20 बिलियन।

यह एक अच्छा उदाहरण है कि चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है। जमा पर जितना लंबा चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित होता है, निवेश उतना ही अधिक लाभदायक होता है। चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि क्या पैसा निवेश करने की यह शर्त आपके लिए उपयुक्त है और आप कितना दावा कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज वह ब्याज है जो प्रारंभिक निवेश राशि के साथ-साथ पिछली अवधि में जमा हुए ब्याज पर लगाया जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज में प्राप्त आय का पुनर्निवेश शामिल होता है।

अल्बर्ट आइंस्टीन ने चक्रवृद्धि ब्याज को दुनिया का आठवां आश्चर्य कहा, उन्होंने कहा कि जो लोग चक्रवृद्धि ब्याज को समझते हैं वे इसे कमाते हैं, जो इसे नहीं समझते हैं वे इसका भुगतान करते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है

चक्रवृद्धि ब्याज एक स्नोबॉल की तरह काम करता है: निवेश आय उत्पन्न करता है, जो बदले में निवेश भी किया जाता है और नई अतिरिक्त आय बनाता है।

आपके निवेश पर चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव प्राप्त करने के लिए, अतिरिक्त रणनीतियों या विशेष आर्थिक ज्ञान की आवश्यकता नहीं है। यह आय को पुनर्निवेशित करने के लिए पर्याप्त है, न कि उसे खर्च करने के लिए। आज, ब्याज पूंजीकरण का बैंकिंग क्षेत्र और प्रतिभूति बाजार (स्टॉक, बांड, ईटीएफ) में सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है।

चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग रियल एस्टेट में भी किया जा सकता है, जब किराये की आय का उपयोग नई संपत्ति खरीदने और किराए पर लेने के लिए किया जाता है।

चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला

इंटरनेट पर बड़ी संख्या में संसाधन हैं जो क्लाइंट को स्वचालित रूप से पूंजीकरण की गणना करने की पेशकश करते हैं। ये चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर बहुत समय बचाते हैं। हालाँकि, यदि आप यह पूरी तरह से समझना चाहते हैं कि ब्याज पूंजीकरण कैसे काम करता है, तो अपने निवेश रिटर्न की गणना मैन्युअल रूप से करना सबसे अच्छा है।

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने का सूत्र इस प्रकार है:

ए = पी × (1 + आर/एन)^एनटी.

इस अभिव्यक्ति में, हमारे पास पाँच चर हैं:

ए कुल राशि का मूल्य है।
P प्रारंभिक पूंजी का मूल्य है।
r - वर्ष के लिए ब्याज दर, कुछ मामलों में, वह मूल्य जो निवेशक देखने की उम्मीद करता है। उदाहरण के लिए, बैंक जमा पर 7% ब्याज, या औसत लाभांश उपज 5%।
n - प्रति वर्ष ब्याज उपार्जन की आवृत्ति। पैरामीटर संचयों की संख्या को इंगित करता है. यदि यह मासिक होता है, तो पैरामीटर का मान 12 के बराबर होगा, यदि संचय हर दो महीने में किया जाता है, तो पैरामीटर 6 के बराबर होगा।
t वह समय अवधि है जिसके लिए व्यक्ति ने अपने निवेश का एहसास करने का निर्णय लिया। वर्षों में गणना की गई. उदाहरण के लिए, एक निवेशक ने छह महीने (टी = 0.5) की अवधि के लिए एक बांड खरीदा या एक वर्ष की न्यूनतम परिपक्वता (टी = 1) के साथ एक बैंक जमा खोला।

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना का उदाहरण

मान लीजिए कि एक ग्राहक ने 10% प्रति वर्ष की दर से $100,000 के लिए बैंक जमा राशि खोली। निवेश की अवधि 5 साल है. समझौते के तहत हर साल जमा राशि से ब्याज निकालने का भी अधिकार है.

अंत में आप कितना कमा सकते हैं? लाभ उत्पन्न करने के दो दृष्टिकोण हैं:

सरल ब्याज दर। हर साल, निवेशक खाते से सारा अर्जित ब्याज निकाल लेगा और इसे अपनी जरूरतों पर खर्च करेगा।
चक्रवृद्धि ब्याज दर। निवेशक ब्याज वापस नहीं लेता है। अर्जित आय को पुनर्निवेशित किया जाता है और इससे भी अधिक लाभ होता है।

पहले वर्ष में निवेशक का निवेश पर वार्षिक रिटर्न $10,000 है। यदि आप नियमित रूप से ब्याज निकालते हैं, तो 5 वर्षों में ग्राहक 50,000 डॉलर का शुद्ध लाभ कमाएगा। क्या अधिक कमाना संभव है? कर सकना। यदि आप ब्याज नहीं निकालते हैं, तो जमा की लाभप्रदता हर साल बढ़ेगी, क्योंकि अर्जित ब्याज का पुनर्निवेश किया जाएगा और नई आय उत्पन्न होगी। इस मामले में, 5 वर्षों के बाद, निवेशक $61,051 कमाएगा।

5 वर्षों के बाद, वास्तविक रूप से अंतर $11,051 होगा। ब्याज पूंजीकरण के लिए धन्यवाद, निवेशक $50,000 नहीं, बल्कि $61,051 का शुद्ध लाभ अर्जित करने में सक्षम होगा। यह उदाहरण दर्शाता है कि दीर्घावधि में चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव स्पष्ट है। आप जितना अधिक समय तक पुनर्निवेश करेंगे, उतना अधिक कमा सकते हैं।

बैंकिंग क्षेत्र के अलावा, शेयर बाजार (स्टॉक, बॉन्ड, क्रिप्टोकरेंसी, ईटीएफ) में भी ब्याज पूंजीकरण का सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है। आख़िरकार, लाभ पुनर्निवेश एक प्रभावी उपकरण है जो कई पेशेवर बाज़ार सहभागियों को जटिल वित्तीय रणनीतियों और स्मार्ट ट्रेडिंग एल्गोरिदम के बिना भी महत्वपूर्ण परिणाम प्राप्त करने की अनुमति देता है।

सभी निवेशकों का मुख्य लक्ष्य अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है। इसे विभिन्न तरीकों से हासिल किया जा सकता है। लेकिन सबसे आसान तरीका है अपनी कमाई को दोबारा निवेश करना। चक्रवृद्धि ब्याज तंत्र निवेशक को अन्य सभी चीजें समान होने पर भी अधिक कमाई करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण आपको लंबी अवधि में पूंजी बढ़ाने और वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने की अनुमति देगा।

सारांशविभाजनचार्टकार्यक्रम

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