Složena kamata je kamata koja se obračunava na početni iznos ulaganja, kao i na kamate akumulirane u prethodnim razdobljima. Složena kamata uključuje ponovno ulaganje primljenog prihoda.
Albert Einstein nazvao je složenu kamatu osmim svjetskim čudom, napominjući da oni koji razumiju složenu kamatu zarađuju, a plaćaju oni koji je ne razumiju.
Kako funkcioniraju složene kamate
Složena kamata djeluje poput grudve snijega: ulaganja stvaraju prihod, koji se zauzvrat također ulaže i stvara novi dodatni prihod.
Da biste dobili učinak složenih kamata na svoja ulaganja, nisu potrebne dodatne strategije ili posebno ekonomsko znanje. Dovoljno je reinvestirati prihode, a ne trošiti ih. Danas se kapitalizacija kamata aktivno koristi u bankarskom sektoru i na tržištu vrijednosnih papira (dionice, obveznice, ETF-ovi).
Složena kamata također se može koristiti u nekretninama, kada se prihod od najma koristi za kupnju i najam novih nekretnina.
Formula složenih kamata
Na internetu postoji veliki broj resursa koji klijentu nude automatski izračun kapitalizacije. Ovi kalkulatori složenih kamata štede puno vremena. Međutim, ako želite temeljito razumjeti kako funkcionira kapitalizacija kamata, najbolje je ručno izračunati povrat ulaganja.
Formula za izračun složenih kamata je sljedeća:
U ovom izrazu imamo pet varijabli:
- A je vrijednost ukupnog zbroja.
- P je vrijednost početnog kapitala.
- r - kamatna stopa za godinu, u nekim slučajevima, vrijednost koju investitor očekuje vidjeti. Na primjer, kamata na bankovni depozit od 7% ili prosječni prinos od dividende od 5%.
- n — učestalost obračunavanja kamata po godini. Parametar označava broj razgraničenja. Ako se to događa mjesečno, tada će vrijednost parametra biti jednaka 12, ako se obračun vrši svaka dva mjeseca, tada će parametar biti jednak 6.
- t je vremenski period za koji je osoba odlučila realizirati svoju investiciju. Izračunato u godinama. Na primjer, investitor je kupio obveznicu na rok od šest mjeseci (t = 0,5) ili otvorio bankovni depozit s minimalnim dospijećem od godinu dana (t = 1).
Primjer izračuna složenih kamata
Recimo da je klijent otvorio bankovni depozit od 100.000 USD uz godišnju stopu od 10%. Investicijski rok je 5 godina. Prema ugovoru postoji i pravo na povlačenje kamata na depozit svake godine.
Koliko možete zaraditi na kraju? Postoje dva pristupa stvaranju profita:
- Jednostavna kamatna stopa. Investitor će svake godine povući sve obračunate kamate s računa i potrošiti ih za vlastite potrebe.
- Složena kamatna stopa. Investitor ne povlači kamatu. Obračunati prihod se reinvestira i donosi još veću dobit.
Ulagačev godišnji povrat ulaganja u prvoj godini iznosi 10.000 USD. Ako redovito povlačite kamate, tada će za 5 godina klijent zaraditi 50.000 dolara neto dobiti. Može li se zaraditi više? Limenka. Ako ne povučete kamate, profitabilnost depozita će se svake godine povećavati, jer će se obračunate kamate reinvestirati i generirati novi prihod. U ovom slučaju, nakon 5 godina, investitor će zaraditi 61.051 $.
Nakon 5 godina, stvarna razlika iznosit će 11.051 USD. Zahvaljujući kapitalizaciji kamata, investitor će moći zaraditi ne 50.000 dolara, već 61.051 dolara čiste dobiti. Ovaj primjer pokazuje da je dugoročno učinak složenih kamata jasan. Što dulje reinvestirate, to više možete zaraditi.
Osim u bankarskom sektoru, kapitalizacija kamata aktivno se koristi i na tržištu dionica (dionice, obveznice, kriptovalute, ETF-ovi). Uostalom, ponovno ulaganje dobiti učinkovit je alat koji mnogim profesionalnim sudionicima na tržištu omogućuje postizanje značajnih rezultata čak i bez složenih financijskih strategija i pametnih algoritama trgovanja.
Glavni cilj svih investitora je ostvariti maksimalan povrat na svoja ulaganja. To se može postići na različite načine. Ali najlakši način je reinvestirati svoju zaradu. Mehanizam složenih kamata omogućuje ulagaču da zaradi na daljinu mnogo više, pod svim ostalim uvjetima. Ovaj pristup će vam omogućiti dugoročno povećanje kapitala i brže postizanje financijskih ciljeva.
