Oprocentowanie składane to odsetki naliczane od początkowej kwoty inwestycji, a także od odsetek zgromadzonych w poprzednich okresach. Oprocentowanie składane polega na reinwestowaniu otrzymanego dochodu.
Albert Einstein nazwał odsetki składane ósmym cudem świata, zauważając, że ci, którzy rozumieją odsetki składane, zarabiają na nie, a ci, którzy ich nie rozumieją, płacą.
Jak działa procent składany
Procent składany działa jak kula śnieżna: inwestycje generują dochód, który z kolei jest również inwestowany i tworzy nowy dodatkowy dochód.
Aby uzyskać wpływ procentu składanego na Twoje inwestycje, nie są wymagane dodatkowe strategie ani specjalna wiedza ekonomiczna. Wystarczy reinwestować dochody, a nie je wydawać. Obecnie kapitalizacja odsetek jest aktywnie wykorzystywana w sektorze bankowym i na rynku papierów wartościowych (akcje, obligacje, fundusze ETF).
Odsetek składany może być również stosowany w przypadku nieruchomości, gdy dochód z wynajmu jest wykorzystywany do kupowania i wynajmowania nowych nieruchomości.
Formuła procentu składanego
W Internecie dostępnych jest wiele zasobów oferujących klientowi automatyczne obliczanie wielkości liter. Te kalkulatory odsetek składanych oszczędzają dużo czasu. Jeśli jednak chcesz dokładnie zrozumieć, jak działa kapitalizacja odsetek, najlepiej obliczyć zwrot z inwestycji ręcznie.
Wzór obliczania odsetek składanych jest następujący:
W tym wyrażeniu mamy pięć zmiennych:
- A to wartość sumy całkowitej.
- P to wartość kapitału początkowego.
- r - stopa procentowa na dany rok, w niektórych przypadkach wartość, którą inwestor spodziewa się zobaczyć. Na przykład oprocentowanie depozytu bankowego w wysokości 7% lub średni dochód z dywidendy w wysokości 5%.
- n — częstotliwość naliczania odsetek w ciągu roku. Parametr wskazuje liczbę rozliczeń międzyokresowych. Jeśli dzieje się to co miesiąc, wówczas wartość parametru będzie równa 12, jeśli naliczanie odbywa się co dwa miesiące, wówczas parametr będzie równy 6.
- t to okres czasu, w którym dana osoba zdecydowała się zrealizować swoją inwestycję. Obliczone w latach. Na przykład inwestor kupił obligację na okres sześciu miesięcy (t = 0,5) lub otworzył lokatę bankową z minimalnym terminem zapadalności jednego roku (t = 1).
Przykład obliczania odsetek składanych
Załóżmy, że klient otworzył lokatę bankową na 100 000 USD z oprocentowaniem 10% rocznie. Okres inwestycji wynosi 5 lat. W ramach umowy istnieje również prawo corocznego wycofania odsetek z lokaty.
Ile możesz ostatecznie zarobić? Istnieją dwa podejścia do generowania zysku:
- Proste oprocentowanie. Co roku inwestor będzie wypłacał z konta wszystkie naliczone odsetki i wydawał je na własne potrzeby.
- Składana stopa procentowa. Inwestor nie wycofuje odsetek. Naliczony dochód jest reinwestowany i przynosi jeszcze większy zysk.
Roczny zwrot z inwestycji inwestora w pierwszym roku wynosi 10 000 USD. Jeśli będziesz regularnie wypłacać odsetki, to za 5 lat klient zarobi 50 000 $ zysku netto. Czy można zarobić więcej? Móc. Jeśli nie wycofasz odsetek, to rentowność lokaty będzie rosła z każdym rokiem, ponieważ naliczone odsetki będą reinwestowane i generować nowy dochód. W takim przypadku po 5 latach inwestor zarobi już 61 051 $.
Po 5 latach różnica w wartościach rzeczywistych wyniesie 11 051 USD. Dzięki kapitalizacji odsetek inwestor będzie mógł zarobić nie 50 000 $, ale 61 051 $ zysku netto. Ten przykład pokazuje, że w dłuższej perspektywie wpływ procentu składanego jest wyraźny. Im dłużej reinwestujesz, tym więcej możesz zarobić.
Oprócz sektora bankowego kapitalizacja odsetek jest również aktywnie wykorzystywana na rynku akcji (akcje, obligacje, kryptowaluty, fundusze ETF). W końcu reinwestowanie zysków jest skutecznym narzędziem, które pozwala wielu profesjonalnym uczestnikom rynku osiągnąć znaczące wyniki nawet bez złożonych strategii finansowych i inteligentnych algorytmów handlowych.
Głównym celem wszystkich inwestorów jest uzyskanie maksymalnego zwrotu z inwestycji. Można to osiągnąć na różne sposoby. Ale najłatwiej jest reinwestować swoje zarobki. Mechanizm procentu składanego pozwala inwestorowi zarobić znacznie więcej na odległość, przy zachowaniu wszystkich innych warunków. Takie podejście pozwoli Ci w dłuższej perspektywie zwiększyć kapitał i szybciej osiągnąć cele finansowe.
