Dobânda compusă este dobânda care se percepe asupra sumei investiției inițiale, precum și asupra dobânzii acumulate în perioadele anterioare. Dobânda compusă presupune reinvestirea veniturilor primite.
Albert Einstein a numit dobânda compusă a opta minune a lumii, observând că cei care înțeleg dobânda compusă o câștigă, cei care nu o înțeleg o plătesc.
Cum funcționează dobânda compusă
Dobânda compusă funcționează ca un bulgăre de zăpadă: investițiile generează venituri, care la rândul lor sunt, de asemenea, investite și creează noi venituri suplimentare.
Pentru a obține efectul dobânzii compuse asupra investițiilor dvs., nu sunt necesare strategii suplimentare sau cunoștințe economice speciale. Este suficient să reinvestiți veniturile și să nu-l cheltuiți. Astăzi, capitalizarea dobânzii este utilizată activ în sectorul bancar și pe piața valorilor mobiliare (acțiuni, obligațiuni, ETF-uri).
Dobânda compusă poate fi folosită și în domeniul imobiliar, atunci când veniturile din chirie sunt folosite pentru cumpărarea și închirierea de proprietăți noi.
Formula dobânzii compuse
Există un număr mare de resurse pe Internet care oferă clientului să calculeze automat capitalizarea. Aceste calculatoare de dobândă compusă economisesc mult timp. Cu toate acestea, dacă doriți să înțelegeți în detaliu cum funcționează capitalizarea dobânzii, cel mai bine este să vă calculați manual randamentul investiției.
Formula pentru calcularea dobânzii compuse este următoarea:
În această expresie, avem cinci variabile:
- A este valoarea sumei totale.
- P este valoarea capitalului inițial.
- r - rata dobânzii pentru anul, în unele cazuri, valoarea pe care investitorul se așteaptă să o vadă. De exemplu, o dobândă la depozitul bancar de 7% sau un randament mediu al dividendelor de 5%.
- n — frecvența acumulării dobânzii pe an. Parametrul indică numărul de angajamente. Dacă acest lucru se întâmplă lunar, atunci valoarea parametrului va fi egală cu 12, dacă acumularea se face la fiecare două luni, atunci parametrul va fi egal cu 6.
- este perioada de timp pentru care persoana a decis să-și realizeze investiția. Calculat în ani. De exemplu, un investitor a cumpărat o obligațiune pentru o perioadă de șase luni (t = 0,5) sau a deschis un depozit bancar cu o scadență minimă de un an (t = 1).
Exemplu de calcul al dobânzii compuse
Să presupunem că un client a deschis un depozit bancar de 100.000 USD la 10% pe an. Perioada de investitie este de 5 ani. Conform acordului, există și dreptul de a retrage dobânda din depozit în fiecare an.
Cât poți câștiga până la urmă? Există două abordări pentru a genera profit:
- Rata simplă a dobânzii. În fiecare an, investitorul va retrage toate dobânzile acumulate din cont și o va cheltui pentru propriile nevoi.
- Rata dobânzii compusă. Investitorul nu retrage dobânda. Venitul acumulat este reinvestit și aduce și mai mult profit.
Rentabilitatea anuală a investiției în primul an este de 10.000 USD. Dacă retrageți în mod regulat dobânda, atunci în 5 ani clientul va câștiga 50.000 USD în profit net. Este posibil să câștigi mai mult? Poate sa. Dacă nu retrageți dobânda, atunci profitabilitatea depozitului va crește în fiecare an, deoarece dobânda acumulată va fi reinvestită și va genera noi venituri. În acest caz, după 5 ani, investitorul va câștiga 61.051 USD.
După 5 ani, diferența în termeni reali va fi de 11.051 USD. Datorită capitalizării dobânzii, investitorul va putea câștiga nu 50.000 USD, ci 61.051 USD din profit net. Acest exemplu arată că pe termen lung efectul dobânzii compuse este clar. Cu cât reinvestiți mai mult, cu atât puteți câștiga mai mult.
Pe lângă sectorul bancar, capitalizarea dobânzii este utilizată activ și în piața de valori (acțiuni, obligațiuni, criptomonede, ETF-uri). La urma urmei, reinvestirea profitului este un instrument eficient care permite multor participanți profesioniști de pe piață să obțină rezultate semnificative chiar și fără strategii financiare complexe și algoritmi de tranzacționare inteligenți.
Scopul principal al tuturor investitorilor este să obțină rentabilitatea maximă a investițiilor lor. Acest lucru poate fi realizat în diferite moduri. Dar cel mai simplu mod este să-ți reinvestiți câștigurile. Mecanismul dobânzii compuse permite investitorului să câștige mult mai mult la distanță, toate celelalte lucruri fiind egale. Această abordare vă va permite să creșteți capitalul pe termen lung și să atingeți mai rapid obiectivele financiare.
