Bileşik faiz, önceki dönemlerde birikmiş faizin yanı sıra ilk yatırım tutarı üzerinden uygulanan faizdir. Bileşik faiz, alınan gelirin yeniden yatırıma dönüştürülmesini içerir.
Albert Einstein, bileşik faizi dünyanın sekizinci harikası olarak adlandırdı ve bileşik faizi anlayanlar kazanır, anlamayanlar öder.
Bileşik faiz nasıl çalışır
Bileşik faiz bir kartopu gibi çalışır: yatırımlar gelir getirir, bu da yatırıma dönüşür ve yeni ek gelir yaratır.
Bileşik faizin yatırımlarınız üzerindeki etkisini elde etmek için ek stratejiler veya özel ekonomi bilgisi gerekmez. Geliri yeniden yatırmak ve harcamamak yeterlidir. Bugün faiz kapitalizasyonu, bankacılık sektöründe ve menkul kıymetler piyasasında (hisse senetleri, tahviller, ETF'ler) aktif olarak kullanılmaktadır.
Kira geliri yeni mülk satın almak ve kiralamak için kullanıldığında, gayrimenkulde bileşik faiz de kullanılabilir.
Bileşik faiz formülü
İnternette, müşteriye büyük harf kullanımını otomatik olarak hesaplama olanağı sunan çok sayıda kaynak vardır. Bu bileşik faiz hesaplayıcıları çok zaman kazandırır. Ancak, faiz kapitalizasyonunun nasıl çalıştığını tam olarak anlamak istiyorsanız, yatırım getirilerinizi manuel olarak hesaplamak en iyisidir.
Bileşik faiz hesaplama formülü aşağıdaki gibidir:
Bu ifadede beş değişkenimiz var:
- A, toplam toplamın değeridir.
- P, başlangıç sermayesinin değeridir.
- r - yıl için faiz oranı, bazı durumlarda yatırımcının görmeyi beklediği değer. Örneğin, %7'lik bir banka mevduat faizi veya ortalama %5'lik bir temettü getirisi.
- n — yıllık faiz tahakkuk sıklığı. Parametre tahakkuk sayısını gösterir. Bu aylık olursa parametrenin değeri 12, tahakkuk iki ayda bir yapılırsa parametrenin değeri 6 olur.
- t, kişinin yatırımını gerçekleştirmeye karar verdiği süredir. Yıllar olarak hesaplanmıştır. Örneğin, bir yatırımcı altı aylık (t = 0,5) vadeli bir tahvil satın aldı veya en az bir yıl vadeli (t = 1) bir banka mevduatı açtı.
Bileşik faiz hesaplama örneği
Diyelim ki bir müşteri yıllık %10 faizle 100.000 ABD Doları tutarında bir banka mevduatı açtı. Yatırım süresi 5 yıldır. Sözleşme kapsamında mevduattan her yıl faiz çekme hakkı da bulunuyor.
Sonunda ne kadar kazanabilirsiniz? Kâr elde etmek için iki yaklaşım vardır:
- Basit faiz oranı. Yatırımcı her yıl tahakkuk eden tüm faizi hesaptan çekip kendi ihtiyacı için harcayacaktır.
- Bileşik faiz oranı. Yatırımcı faizi çekmez. Tahakkuk eden gelir yeniden yatırılır ve daha da fazla kâr getirir.
Yatırımcının ilk yıldaki yıllık yatırım getirisi 10.000 ABD dolarıdır. Faizi düzenli olarak çekerseniz, müşteri 5 yıl içinde 50.000 $ net kâr elde edecektir. Daha fazla kazanmak mümkün mü? Olabilmek. Faiz çekmezseniz, biriken faiz yeniden yatırılacağı ve yeni gelir sağlayacağı için mevduatın karlılığı her yıl artacaktır. Bu durumda, 5 yıl sonra yatırımcı 61.051 ABD Doları kazanacaktır.
5 yıl sonra, gerçek anlamda fark 11.051 ABD Doları olacaktır. Faiz kapitalizasyonu sayesinde, yatırımcı 50.000$ değil, 61.051$ net kar elde edebilecektir. Bu örnek, uzun vadede bileşik faizin etkisinin açık olduğunu göstermektedir. Ne kadar uzun süre yeniden yatırım yaparsanız o kadar çok kazanabilirsiniz.
Bankacılık sektörünün yanı sıra borsada da (hisse senetleri, bonolar, kripto para birimleri, ETF'ler) faiz kapitalizasyonu aktif olarak kullanılmaktadır. Sonuçta, kârın yeniden yatırımı, birçok profesyonel piyasa katılımcısının karmaşık finansal stratejiler ve akıllı ticaret algoritmaları olmadan bile önemli sonuçlar elde etmesini sağlayan etkili bir araçtır.
Tüm yatırımcıların ana hedefi, yatırımlarından maksimum getiri elde etmektir. Bu farklı şekillerde elde edilebilir. Ancak en kolay yol, kazancınızı yeniden yatırmaktır. Bileşik faiz mekanizması, yatırımcının diğer her şey eşit olmak üzere uzaktan çok daha fazla kazanmasını sağlar. Bu yaklaşım, uzun vadede sermayenizi artırmanıza ve mali hedeflere daha hızlı ulaşmanıza olanak tanır.
