مشترکہ سود وہ سود ہے جو ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم کے ساتھ ساتھ پچھلے ادوار میں جمع ہونے والے سود پر بھی وصول کیا جاتا ہے۔ مرکب سود میں موصول ہونے والی آمدنی کی دوبارہ سرمایہ کاری شامل ہے۔
البرٹ آئن سٹائن نے مرکب سود کو دنیا کا آٹھواں عجوبہ قرار دیا، یہ نوٹ کرتے ہوئے کہ جو مرکب سود کو سمجھتے ہیں وہ اسے کماتے ہیں، جو نہیں سمجھتے وہ اسے ادا کرتے ہیں۔
مرکب دلچسپی کیسے کام کرتی ہے
کمپاؤنڈ سود برف کے گولے کی طرح کام کرتا ہے: سرمایہ کاری آمدنی پیدا کرتی ہے، جس کے نتیجے میں سرمایہ کاری بھی ہوتی ہے اور نئی اضافی آمدنی پیدا ہوتی ہے۔
اپنی سرمایہ کاری پر مرکب سود کا اثر حاصل کرنے کے لیے، اضافی حکمت عملیوں یا خصوصی معاشی علم کی ضرورت نہیں ہے۔ آمدنی کی دوبارہ سرمایہ کاری کرنا کافی ہے، اور اسے خرچ نہیں کرنا۔ آج، بینکنگ سیکٹر اور سیکیورٹیز مارکیٹ (اسٹاک، بانڈز، ETFs) میں سود کی سرمایہ کاری کو فعال طور پر استعمال کیا جاتا ہے۔
کمپاؤنڈ سود ریل اسٹیٹ میں بھی استعمال کیا جا سکتا ہے، جب کرائے کی آمدنی کو نئی پراپرٹی خریدنے اور کرایہ پر لینے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔
کمپاؤنڈ انٹرسٹ فارمولا
انٹرنیٹ پر ایسے وسائل کی ایک بڑی تعداد موجود ہے جو کلائنٹ کو خودکار طور پر کیپٹلائزیشن کا حساب لگانے کی پیشکش کرتے ہیں۔ یہ کمپاؤنڈ انٹرسٹ کیلکولیٹر کافی وقت بچاتے ہیں۔ تاہم، اگر آپ اس بات کی مکمل تفہیم حاصل کرنا چاہتے ہیں کہ سود کا سرمایہ کیسے کام کرتا ہے، تو بہتر ہے کہ آپ اپنی سرمایہ کاری کے منافع کا دستی طور پر حساب لگائیں۔
کمپاؤنڈ سود کا حساب لگانے کا فارمولا درج ذیل ہے:
اس اظہار میں، ہمارے پاس پانچ متغیرات ہیں:
- A کل رقم کی قدر ہے۔
- P ابتدائی سرمائے کی قدر ہے۔
- r - سال کے لیے شرح سود، بعض صورتوں میں، وہ قدر جو سرمایہ کار کو دیکھنے کی توقع ہے۔ مثال کے طور پر، 7% کا بینک ڈپازٹ سود، یا 5% کا اوسط ڈیویڈنڈ حاصل۔
- n — ہر سال سود کے جمع ہونے کی تعدد۔ پیرامیٹر جمع کی تعداد کی نشاندہی کرتا ہے۔ اگر یہ ماہانہ ہوتا ہے، تو پیرامیٹر کی قدر 12 کے برابر ہوگی، اگر ہر دو ماہ بعد جمع کیا جائے، تو پیرامیٹر 6 کے برابر ہوگا۔
- یہ وہ وقت ہے جس کے لیے شخص نے اپنی سرمایہ کاری کو حاصل کرنے کا فیصلہ کیا۔ سالوں میں حساب کیا جاتا ہے۔ مثال کے طور پر، ایک سرمایہ کار نے چھ ماہ (t = 0.5) کی مدت کے لیے ایک بانڈ خریدا یا ایک سال کی کم از کم میچورٹی کے ساتھ بینک ڈپازٹ کھولا (t = 1)۔
کمپاؤنڈ سود کا حساب لگانے کی مثال
آئیے کہتے ہیں کہ ایک کلائنٹ نے $100,000 میں 10% سالانہ پر بینک ڈپازٹ کھولا۔ سرمایہ کاری کی مدت 5 سال ہے۔ معاہدے کے تحت، ہر سال ڈپازٹ سے سود نکالنے کا حق بھی ہے۔
آخر میں آپ کتنا کما سکتے ہیں؟ منافع پیدا کرنے کے دو طریقے ہیں:
- سادہ شرح سود۔ ہر سال، سرمایہ کار اکاؤنٹ سے تمام جمع شدہ سود نکال لے گا اور اسے اپنی ضروریات پر خرچ کرے گا۔
- مرکب سود کی شرح۔ سرمایہ کار سود واپس نہیں لیتا ہے۔ جمع شدہ آمدنی دوبارہ سرمایہ کاری کی جاتی ہے اور اور بھی زیادہ منافع لاتی ہے۔
پہلے سال سرمایہ کاری پر سرمایہ کار کا سالانہ منافع $10,000 ہے۔ اگر آپ باقاعدگی سے سود واپس لیتے ہیں، تو 5 سالوں میں کلائنٹ کو خالص منافع میں $50,000 حاصل ہوگا۔ کیا زیادہ کمانا ممکن ہے؟ کر سکتے ہیں۔ اگر آپ سود واپس نہیں لیتے ہیں، تو ڈپازٹ کا منافع ہر سال بڑھتا جائے گا، کیونکہ جمع شدہ سود کو دوبارہ لگایا جائے گا اور نئی آمدنی پیدا ہوگی۔ اس صورت میں، 5 سال کے بعد، سرمایہ کار $61,051 کمائے گا۔
5 سال کے بعد، حقیقی معنوں میں فرق $11,051 ہوگا۔ سود کی سرمایہ کاری کی بدولت، سرمایہ کار $50,000 نہیں بلکہ $61,051 خالص منافع کما سکے گا۔ یہ مثال ظاہر کرتی ہے کہ طویل مدت میں مرکب سود کا اثر واضح ہے۔ آپ جتنی دیر تک دوبارہ سرمایہ کاری کریں گے، اتنا ہی زیادہ آپ کما سکتے ہیں۔
بینکنگ سیکٹر کے علاوہ، سٹاک مارکیٹ (اسٹاک، بانڈز، کریپٹو کرنسیز، ETFs) میں بھی سود کی سرمایہ کاری کو فعال طور پر استعمال کیا جاتا ہے۔ بہر حال، منافع کی دوبارہ سرمایہ کاری ایک موثر ٹول ہے جو بہت سے پیشہ ور مارکیٹ کے شرکاء کو پیچیدہ مالیاتی حکمت عملیوں اور سمارٹ ٹریڈنگ الگورتھم کے بغیر بھی اہم نتائج حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
تمام سرمایہ کاروں کا بنیادی ہدف اپنی سرمایہ کاری پر زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنا ہے۔ یہ مختلف طریقوں سے حاصل کیا جا سکتا ہے۔ لیکن سب سے آسان طریقہ یہ ہے کہ اپنی کمائی کی دوبارہ سرمایہ کاری کریں۔ مرکب سود کا طریقہ کار سرمایہ کار کو فاصلے پر بہت زیادہ کمانے کی اجازت دیتا ہے، باقی تمام چیزیں برابر ہیں۔ یہ نقطہ نظر آپ کو طویل مدتی میں سرمایہ بڑھانے اور مالی اہداف کو تیزی سے حاصل کرنے کی اجازت دے گا۔
