Ο σύνθετος τόκος είναι ο τόκος που χρεώνεται στο αρχικό ποσό της επένδυσης, καθώς και στους τόκους που συσσωρεύτηκαν σε προηγούμενες περιόδους. Ο σύνθετος τόκος περιλαμβάνει την επανεπένδυση του εισοδήματος που εισπράχθηκε.
Ο Άλμπερτ Αϊνστάιν αποκάλεσε τον σύνθετο τόκο το όγδοο θαύμα του κόσμου, σημειώνοντας ότι όσοι κατανοούν τον ανατοκισμό τον κερδίζουν, όσοι δεν τον καταλαβαίνουν τον πληρώνουν.
Πώς λειτουργεί ο σύνθετος τόκος
Το σύνθετο επιτόκιο λειτουργεί σαν χιονόμπαλα: οι επενδύσεις δημιουργούν εισόδημα, το οποίο με τη σειρά του επενδύεται επίσης και δημιουργεί νέο πρόσθετο εισόδημα.
Για να έχετε την επίδραση του ανατοκισμού στις επενδύσεις σας, δεν απαιτούνται πρόσθετες στρατηγικές ή ειδικές οικονομικές γνώσεις. Αρκεί να επανεπενδύσεις τα έσοδα και όχι να τα ξοδέψεις. Σήμερα, η κεφαλαιοποίηση τόκων χρησιμοποιείται ενεργά στον τραπεζικό τομέα και στην αγορά τίτλων (μετοχές, ομόλογα, ETF).
Ο σύνθετος τόκος μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί σε ακίνητα, όταν τα έσοδα από ενοίκια χρησιμοποιούνται για την αγορά και ενοικίαση νέων ακινήτων.
Τύπος σύνθετου ενδιαφέροντος
Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός πόρων στο Διαδίκτυο που προσφέρουν στον πελάτη να υπολογίσει αυτόματα τη χρήση κεφαλαίων. Αυτοί οι υπολογιστές σύνθετου επιτοκίου εξοικονομούν πολύ χρόνο. Ωστόσο, εάν θέλετε να κατανοήσετε σε βάθος πώς λειτουργεί η κεφαλαιοποίηση τόκων, είναι καλύτερο να υπολογίσετε τις αποδόσεις της επένδυσής σας με μη αυτόματο τρόπο.
Ο τύπος για τον υπολογισμό του σύνθετου τόκου είναι ο εξής:
Σε αυτήν την έκφραση, έχουμε πέντε μεταβλητές:
- Το A είναι η τιμή του συνολικού αθροίσματος.
- P είναι η αξία του αρχικού κεφαλαίου.
- r - επιτόκιο για το έτος, σε ορισμένες περιπτώσεις, η αξία που αναμένει να δει ο επενδυτής. Για παράδειγμα, επιτόκιο τραπεζικών καταθέσεων 7%, ή μέση μερισματική απόδοση 5%.
- n — συχνότητα δεδουλευμένων τόκων ανά έτος. Η παράμετρος υποδεικνύει τον αριθμό των δεδουλευμένων. Εάν αυτό συμβαίνει κάθε μήνα, τότε η τιμή της παραμέτρου θα είναι ίση με 12, εάν η προσαύξηση γίνεται κάθε δύο μήνες, τότε η παράμετρος θα είναι ίση με 6.
- t είναι η χρονική περίοδος για την οποία το άτομο αποφάσισε να πραγματοποιήσει την επένδυσή του. Υπολογισμένο σε χρόνια. Για παράδειγμα, ένας επενδυτής αγόρασε ένα ομόλογο για περίοδο έξι μηνών (t = 0,5) ή άνοιξε μια τραπεζική κατάθεση ελάχιστης διάρκειας ενός έτους (t = 1).
Παράδειγμα υπολογισμού σύνθετου τόκου
Ας υποθέσουμε ότι ένας πελάτης άνοιξε μια τραπεζική κατάθεση για 100.000 $ με 10% ετησίως. Η περίοδος επένδυσης είναι 5 έτη. Σύμφωνα με τη συμφωνία, υπάρχει επίσης το δικαίωμα ανάληψης τόκων από την κατάθεση κάθε χρόνο.
Πόσα μπορείτε να κερδίσετε στο τέλος; Υπάρχουν δύο προσεγγίσεις για τη δημιουργία κέρδους:
- Απλό επιτόκιο. Κάθε χρόνο, ο επενδυτής θα αποσύρει όλους τους δεδουλευμένους τόκους από τον λογαριασμό και θα τους ξοδεύει για τις δικές του ανάγκες.
- Σύνθετο επιτόκιο. Ο επενδυτής δεν αποσύρει τόκους. Τα δεδουλευμένα έσοδα επανεπενδύονται και αποφέρουν ακόμη περισσότερα κέρδη.
Η ετήσια απόδοση επένδυσης του επενδυτή κατά το πρώτο έτος είναι 10.000 $. Εάν αποσύρετε τακτικά τόκους, τότε σε 5 χρόνια ο πελάτης θα κερδίσει 50.000 $ σε καθαρό κέρδος. Είναι δυνατόν να κερδίσετε περισσότερα; Μπορώ. Εάν δεν κάνετε ανάληψη τόκων, τότε η κερδοφορία της κατάθεσης θα αυξάνεται κάθε χρόνο, αφού οι δεδουλευμένοι τόκοι θα επανεπενδύονται και θα δημιουργούν νέα έσοδα. Σε αυτήν την περίπτωση, μετά από 5 χρόνια, ο επενδυτής θα κερδίσει 61.051 $.
Μετά από 5 χρόνια, η διαφορά σε πραγματικούς όρους θα είναι 11.051 $. Χάρη στην κεφαλαιοποίηση των τόκων, ο επενδυτής θα μπορεί να κερδίσει όχι 50.000 $, αλλά 61.051 $ καθαρού κέρδους. Αυτό το παράδειγμα δείχνει ότι μακροπρόθεσμα η επίδραση του σύνθετου τόκου είναι σαφής. Όσο περισσότερο χρόνο επανεπενδύετε, τόσο περισσότερα μπορείτε να κερδίσετε.
Εκτός από τον τραπεζικό τομέα, η κεφαλαιοποίηση τόκων χρησιμοποιείται επίσης ενεργά στο χρηματιστήριο (μετοχές, ομόλογα, κρυπτονομίσματα, ETF). Εξάλλου, η επανεπένδυση κερδών είναι ένα αποτελεσματικό εργαλείο που επιτρέπει σε πολλούς επαγγελματίες συμμετέχοντες στην αγορά να επιτύχουν σημαντικά αποτελέσματα ακόμη και χωρίς περίπλοκες χρηματοοικονομικές στρατηγικές και έξυπνους αλγόριθμους συναλλαγών.
Ο κύριος στόχος όλων των επενδυτών είναι να έχουν τη μέγιστη απόδοση των επενδύσεών τους. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με διάφορους τρόπους. Αλλά ο ευκολότερος τρόπος είναι να επανεπενδύσετε τα κέρδη σας. Ο μηχανισμός του σύνθετου επιτοκίου επιτρέπει στον επενδυτή να κερδίσει πολύ περισσότερα από απόσταση, ενώ όλα τα άλλα είναι ίσα. Αυτή η προσέγγιση θα σας επιτρέψει να αυξήσετε το κεφάλαιο μακροπρόθεσμα και να επιτύχετε οικονομικούς στόχους πιο γρήγορα.
